Evitare lo sfruttamento finanziario nell'era dell'AI

"Ti va di fare un gioco?"

Questa citazione dal film War Games del 1983 è stata, per molti di noi, una delle prime esperienze con l'intelligenza artificiale (AI). Dall'uscita del film, siamo passati da computer che riempivano intere stanze (come il WOPR del film) a un mondo in cui interagiamo quotidianamente con l'IA e possiamo avere applicazioni come ChatGPT sul telefono.

La velocità con cui si possono creare contenuti video e audio generati al computer che sembrano e suonano reali è aumentata in modo esponenziale, portandoci a mettere in dubbio ciò che stiamo davvero vedendo e sentendo. Purtroppo, questo può comportare una serie di rischi, tra cui un aumento del rischio di sfruttamento finanziario.

L'Internet Crime Complaint Center dell'FBI ha segnalato perdite per 5,6 miliardi di dollari dovute a frodi via internet nel 2021.¹ Le persone anziane sono ancora più a rischio: il Rapporto sulle frodi agli anziani dell'FBI (Elder Fraud Report) ha rilevato che nel 2021 le frodi sull'assistenza tecnica hanno causato perdite per quasi 350 milioni di dollari, con un aumento del 137% rispetto all'anno precedente.²

Alla luce di tutto ciò, mi sono seduto con Denny Fish e Jonathan Cofsky, gestori di portafoglio del Janus Henderson Global Technology and Innovation Fund, che seguono quotidianamente il settore tecnologico e possono offrire prospettive preziose su come sta cambiando l'AI e come viene utilizzata questa tecnologia dalle aziende e dagli utenti finali. I loro approfondimenti possono anche aiutarci a proteggerci dalle truffe sempre più sofisticate rese possibili dall'AI.

Phishing potenziato

I continui miglioramenti della tecnologia AI hanno reso più facile per i criminali creare contenuti, come per esempio una lettera "ufficiale" inviata da un istituto finanziario, cosa che ovviamente pone seri rischi. Denny e Jon ritengono che in futuro sarà "praticamente impossibile" distinguere tra un documento reale e uno falso generato dall'AI.

Bastano pochi secondi di audio campionato perché l'AI generi un deepfake vocale. Questo tipo di falsificazioni e truffe sono state utilizzate per sfruttare molte persone, e lo confermano le notizie sempre più inquietanti, come l'articolo intitolato "Scammers with Voice Deepfakes Are Coming for your Bank Balance" (I truffatori con deepfake vocali sono pronti a prosciugare il tuo conto in banca), del New York Times.³

Sebbene l'AI abbia chiaramente molte applicazioni positive, la sua rapida ascesa significa anche che gli investitori subiranno inevitabilmente un numero crescente di tentativi di frode via e-mail, telefono cellulare e altri metodi, poiché l'AI consente essenzialmente ai criminali di potenziare gli attacchi di phishing.Questo spiega perché le tre principali frodi che utilizzano l'intelligenza artificiale sono le truffe sentimentali, i ransomware e le false richieste dell'Agenzia delle Entrate o di altri enti governativi in cui si sostiene che la vittima abbia dei debiti da saldare.⁴

Le decisioni importanti per la vita sono decisioni umane

Quindi, cosa possono fare i consulenti e i loro clienti per proteggersi da queste minacce? Secondo Denny, Jon e me, l'aumento del rischio che i clienti affrontano con l'IA contribuisce ad aumentare l'importanza della consulenza finanziaria professionale. Man mano che i clienti invecchiano e le loro decisioni finanziarie diventano più importanti, i consulenti e gli altri fornitori di servizi devono educarli sull'esigenza di accertarsi che stanno interagendo con persone reali.

Per esempio, i clienti devono assicurarsi di andare sulla vera homepage di un'azienda. Jon ha osservato che un giorno potremmo vedere filigrane digitali sui siti web per indicarne l'autenticità.   In effetti, le aziende potrebbero essere costrette a rendere le cose un po'meno facili - o a creare "attrito extra", come dicono Jon e Denny - per chi vuole effettuare delle transazioni. Anche se questo va contro l'obiettivo di rendere l'interazione con il cliente il più rapida e fluida possibile, questo attrito in più può aiutare a garantire l'autenticità delle transazioni e a proteggere i clienti dallo sfruttamento.

Un'altra cosa che gli investitori dovrebbero considerare è il tipo di decisione o di transazione coinvolta. Se si tratta di un problema legato all'assistenza con una posta in gioco bassa, utilizzare un chatbot AI può essere più efficiente. Ma se la transazione riguarda il patrimonio del cliente o potrebbe avere un effetto duraturo sulla sua vita, è necessario cercare un'interazione umana - e potenzialmente un certo livello di inefficienza.

Risorse per aiutare a proteggersi dallo sfruttamento finanziario

Una risorsa che abbiamo trovato utile proviene dal lavoro del Dr. Peter Lichtenburg della Wayne State University di Detroit. Il suo sito web, Older Adult Next Egg, fornisce strumenti per i consulenti, gli anziani e i loro familiari. Per esempio, il Financial Decision Tracker è un'intervista di 10 domande che consente ai professionisti finanziari di valutare meglio le decisioni di un cliente anziano nel contesto della sua vulnerabilità generale.

Inoltre, Janus Henderson ha collaborato con il Dr. Lichtenburg per creare varie altre risorse a supporto dei consulenti e dei loro clienti per comprendere meglio i fattori che possono aumentare il rischio di sfruttamento finanziario tra le persone anziane, aiutare a mitigare tali rischi e trovare il modo di sollevare l'argomento dello sfruttamento nelle riunioni con i clienti.

L'importanza dell'interazione umana

Con l'emergere di nuove tecnologie, c'è una costante oscillazione tra passato e futuro. Ripensiamo alla vita più semplice dei vecchi tempi mentre aspettiamo che un drone ci consegni un oggetto ordinato online un'ora fa. E se da un lato i progressi tecnologici creano opportunità e ci permettono di vivere in modo più efficiente e soddisfacente, dall'altro comportano anche dei rischi. Questi rischi - e coloro che li sfruttano - ci ricordano l'importanza di appoggiarci alla nostra "umanità" e di mantenere le interazioni che sono così fondamentali per la nostra vita sociale e finanziaria.