Finanzielle Ausbeutung im Zeitalter der KI vermeiden

"Willst du ein Spiel spielen?"

Dieses Zitat aus dem Film „War Games“ von 1983 war für viele von uns eine unserer ersten Erfahrungen mit künstlicher Intelligenz (KI). Seit der Veröffentlichung des Films sind wir von Computern, die ganze Räume füllten (wie der WOPR im Film), zu einer Welt übergegangen, in der wir täglich mit KI interagieren und möglicherweise Apps wie ChatGPT auf unseren Telefonen haben.

Die Geschwindigkeit, mit der man computergenerierte visuelle und akustische Inhalte erstellen kann, die wie das Original aussehen und klingen, hat exponentiell zugenommen, was uns dazu bringt, zu hinterfragen, was wir wirklich sehen und hören. Leider kann dies eine Reihe von Risiken mit sich bringen – darunter auch ein erhöhtes Risiko der finanziellen Ausbeutung.

Das FBI Internet Crime Complaint Center meldete im Jahr 2021 Verluste in Höhe von 5,6 Milliarden US-Dollar durch Internetbetrug.¹ Ältere Menschen sind einem noch größeren Risiko ausgesetzt: Der FBI Elder Fraud Report ergab, dass sich die Verluste im Zusammenhang mit Betrug im technischen Support im Jahr 2021 auf fast 350 Millionen US-Dollar beliefen, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 137 % entspricht.²

Vor diesem Hintergrund habe ich mich mit Denny Fish und Jonathan Cofsky, Portfoliomanager für den Janus Henderson Global Technology and Innovation Fund, zusammengesetzt. Sie verfolgen den Technologiesektor täglich und können wertvolle Perspektiven dazu bieten, wie sich KI verändert und wie die Technologie von Unternehmen und Endbenutzern genutzt wird. Ihre Markteinblicke können uns auch dabei helfen, uns vor immer besser werdenden KI-bezogenen Betrügereien zu schützen.

Phishing auf Steroide

Kontinuierliche Verbesserungen der KI-Technologie haben es Kriminellen erleichtert, Inhalte zu erstellen. Dieser Inhalt könnte in Form eines „offiziellen“ Briefes eines Finanzinstituts vorliegen, was, wie Sie sich vorstellen können, ein ernstes Risiko darstellt. Denny und Jon glauben, dass es in Zukunft „praktisch unmöglich“ sein wird, den Unterschied zwischen einem echten Dokument und einem gefälschten, KI-generierten Dokument zu erkennen.

Die KI benötigt nur wenige Sekunden gesampelter Audiodaten, um einen Sprach-Deepfake zu erzeugen. Diese Art von Fälschungen und Betrügereien wurden eingesetzt, um viele Einzelpersonen auszunutzen, was zu immer beunruhigenderen Schlagzeilen führte, wie zum Beispiel einem Artikel mit der Überschrift „Betrüger mit Stimmfälschungen wollen Ihr Bankguthaben abgreifen“ in der New York Times.³

Während KI eindeutig viele positive Anwendungen hat, bedeutet ihr rasanter Aufstieg auch, dass Anleger unweigerlich einer zunehmenden Anzahl von Angriffen per E-Mail, Mobiltelefon und anderen Methoden ausgesetzt sein werden, da KI es Kriminellen im Wesentlichen ermöglicht, ihre Phishing-Angriffe auf Virenbasis zu übertragen. Dies hilft zu erklären, warum zu den drei häufigsten Betrügereien, bei denen KI eingesetzt wird, Liebesbetrügereien, Ransomware und gefälschte Anfragen des Finanzamtes oder einer anderen Regierungsbehörde gehören, in denen es heißt, dass eine Person Geld schuldet.⁴

Lebensentscheidungen sind menschliche Entscheidungen

Was können Berater und ihre Kunden also tun, um sich vor diesen Bedrohungen zu schützen? Nach Meinung von Denny, Jon und mir erhöht das erhöhte Risiko, dem Kunden durch KI ausgesetzt sind, die Bedeutung einer professionellen Finanzberatung. Da Kunden älter werden und ihre finanziellen Entscheidungen immer wichtiger werden, müssen Berater und andere Dienstleister ihre Kunden darüber aufklären, wie wichtig es ist, sicherzustellen, dass sie mit echten Menschen zusammenarbeiten.

Kunden müssen beispielsweise sicherstellen, dass sie auf die echte Homepage eines Unternehmens gelangen. Tatsächlich bemerkte Jon, dass wir eines Tages möglicherweise digitale Wasserzeichen auf Websites sehen werden, um deren Authentizität anzuzeigen.   Tatsächlich könnten Unternehmen gezwungen sein, die Dinge etwas weniger einfach zu machen – oder „zusätzlichen Aufwand“ zu erzeugen, wie Jon und Denny es ausdrücken –, wenn es um Transaktionen geht. Dies widerspricht zwar dem Ziel der Unternehmen, die Kundeninteraktion so schnell und reibungslos wie möglich zu gestalten, doch kann dieser zusätzliche Aufwand dazu beitragen, die Authentizität von Transaktionen sicherzustellen und Kunden vor Ausbeutung zu schützen.

Eine weitere Sache, die Anleger berücksichtigen sollten, ist die Art der Entscheidung oder Transaktion, die stattfindet. Wenn es sich um ein dienstleistungsbezogenes Problem mit geringem Einsatz handelt, ist die Arbeit mit einem KI-Chatbot möglicherweise am effizientesten. Wenn sich die Transaktion jedoch auf Ihr Vermögen bezieht oder einen nachhaltigen Einfluss auf Ihr Leben haben könnte, sollte eine menschliche Interaktion – und möglicherweise ein gewisses Maß an Ineffizienz – angestrebt werden.

Ressourcen zum Schutz vor finanzieller Ausbeutung

Eine Ressource, die wir hilfreich fanden, stammt aus der Arbeit von Dr. Peter Lichtenburg von der Wayne State University in Detroit. Seine Website, Older Adult Next Egg, bietet Tools für Berater, ältere Erwachsene und ihre Familienmitglieder. Beispielsweise handelt es sich beim Financial Decision Tracker um ein 10-Punkte-Interview, das es Finanzfachleuten ermöglicht, die Finanzentscheidungen eines älteren Kunden im Kontext seiner Gesamtanfälligkeit besser einzuschätzen.

Darüber hinaus hat Janus Henderson in Zusammenarbeit mit Dr. Lichtenburg mehrere weitere Ressourcen erstellt, die Beratern und ihren Kunden helfen sollen, die Faktoren, die das Risiko finanzieller Ausbeutung bei älteren Menschen erhöhen können, besser zu verstehen, diese Risiken zu mindern und Wege zu finden, das Thema Ausbeutung in Kundenterminen anzusprechen.

Die Bedeutung der menschlichen Interaktion

Mit dem Aufkommen neuer Technologien gibt es einen ständigen Wechsel zwischen Vergangenheit und Zukunft. Wir denken an einfachere Zeiten zurück, während wir darauf warten, dass eine Drohne eine Online-Bestellung abliefert, die wir vor einer Stunde aufgegeben haben. Und während der technologische Fortschritt Chancen schafft und es uns ermöglicht, ein effizienteres und erfüllteres Leben zu führen, birgt er auch Risiken. Diese Risiken – und diejenigen, die sie ausnutzen – erinnern uns daran, wie wichtig es ist, uns auf unser „Menschsein“ einzulassen und die Interaktionen aufrechtzuerhalten, die für unser soziales und finanzielles Leben so wichtig sind.