Cinque step per lanciare il tuo piano di successione

Lo sapevi che solo il 27% dei professionisti finanziari dispone di un piano di successione documentato? Knowledge Labs^® ha di recente avviato una collaborazione con la Financial Planning Association attraverso un sondaggio volto a comprendere le modalità con cui i professionisti finanziari si accostano ai piani di successione e, se non lo stanno già facendo, che cosa sia a trattenerli. Il dato sale al 41% quando si chiede ai professionisti in questione se hanno "una sorta di piano". Senza un piano, i professionisti degli investimenti rischiano inavvertitamente di posticipare il pensionamento, ottenendo meno del necessario dalla conclusione della loro attività e lasciando i loro clienti in difficoltà.

Lavorando con migliaia di professionisti della finanza ogni anno, posso notare in prima persona come molti di loro facciano fatica ad affrontare la propria transizione, anche quando questa comprende un'attività che intendono già cedere a un collega più giovane o ai propri figli. Un piano di successione proattivo può davvero fare la differenza, offrendo ai team e ai clienti una transizione senza intoppi e apportando ai professionisti finanziari in procinto di pensionamento una maggiore serenità. Una pianificazione ponderata è essenziale per un passaggio di consegne di successo.

Esporrò di seguito cinque step per aiutarti ad avviare il processo:

1. Inizia il prima possibile

Più i professionisti della finanza si avvicinano alla pensione, più è probabile che dichiarino di voler avviare un piano entro due o tre anni. Dunque l'intenzione c'è, ma le tempistiche sono troppo condensate.

I professionisti finanziari dovrebbero iniziare a creare un piano di successione almeno 10 anni prima del loro pensionamento. Ancora meglio, proprio come dicono ai loro clienti imprenditori: dovrebbero iniziare a pianificare la loro uscita il giorno stesso in cui avviano la propria attività. Determinare gli obiettivi di uscita offre chiarezza sul modo in cui i professionisti finanziari intendono impostare le loro attività e può avere un impatto su decisioni aziendali future.

2. Considera tutte le opzioni

Non esiste un piano unico. Al contrario, i professionisti finanziari dovrebbero valutare tutte le opzioni per coloro a cui passeranno la loro attività, le modalità di tale transizione e i vantaggi per entrambi. Il programma varierà a seconda che il professionista in questione intenda vendere completamente la propria attività o creare una collaborazione per formare un successore. Anche se le successioni interne sono le più comuni, la nostra ricerca dimostra che non esiste un'unica tendenza circa il modo in cui i professionisti finanziari pianificano la transizione del proprio business.

3. Formare un sostituto

Nel creare un piano di successione, la maggior parte dei professionisti finanziari si concentra sul valore dell'attività invece che sulla transizione. Si consideri che il 72% dei professionisti degli investimenti ha in mente una cifra relativamente al proprio valore aziendale, ma solo il 61% afferma di disporre di un piano che includa informazioni sulla transizione del cliente e il 41% riferisce di avere un programma che preveda informazioni sulla transizione del team.

L'individuazione del successore rappresenta un elemento fondamentale della transizione, un fattore con un impatto determinante sul team e sui clienti. Formare questa figura può essere un lungo processo. Proprio come il resto del piano, si inizia con gli obiettivi. Ad esempio, se un professionista finanziario auspica che il suo successore sia presente per almeno 10 o 15 anni dopo la sua uscit, è opportuno che la scelta ricada su un collaboratore più giovane. Di fatto, oltre la metà dei team che analizziamo assume professionisti finanziari di giovane età non solo affinché contribuiscano ad accrescere l'attività, ma anche per preparare la prossima generazione di leadership. Una volta individuato il successore, includi gli step adeguati per sviluppare il business e le competenze di leadership dei professionisti finanziari.

4. Affronta le conversazioni difficili

Rimandare le conversazioni scomode è cosa comune per molte persone. E nel processo di individuazione di un sostituto in ambito di business, gli argomenti difficili abbondano. Per esempio, mentre si valuta un candidato, i professionisti degli investimenti devono individuare quali siano i propri valori fondanti per capire se collimano con quelli del potenziale sostituto.Proprio come durante le conversazioni intavolate nel formare i team di consulenza, i professionisti finanziari devono addentrarsi in dettagli potenzialmente scomodi. A che punto presenteranno il loro sostituto ai loro clienti? Come e quando cederanno al successore designato il potere decisionale per l'attività? Come verrà determinato il valore patrimoniale dell'attività? Tutti i membri del team continueranno a far parte del business anche dopo la transizione? Affronta questi problemi in fase iniziale e in maniera esplicita, in modo tale da aver tempo a sufficienza di appianare eventuali disaccordi e per cambiare rotta, se necessario.

5.Comunica il piano

Anche se esiste un piano, è probabile che i team di consulenza non ne siano a conoscenza. Per esempio, il 58% dei membri del team riferisce che i professionisti finanziari non hanno condiviso alcuna informazione relativa alla transizione o afferma di non sapere se le informazioni siano state divulgate. Una volta che il professionista ha avviato il processo per realizzare piano di successione, è necessario comunicare cosa comporti il piano per garantire una transizione di successo. I membri del team devono sapere cosa aspettarsi e il ruolo che giocheranno nel processo. Con l'approssimarsi della transizione, i professionisti finanziari possono organizzare incontri individuali per consentire ai membri del team di porre domande in privato.

La comunicazione dovrebbe estendersi anche ai clienti, dimostrando di avere a cuore i loro interessi, generando fiducia e dando loro l'opportunità di porre domande e sentirsi a proprio agio con il successore.

Pronti a iniziare?

La celebre frase di Yogi Berra recita "Se non sai dove stai andando, finirai da un'altra parte." I professionisti finanziari che iniziano per tempo a pianificare la loro successione avranno più probabilità di finire esattamente dove vogliono. Esplora opzioni, decidi un piano e concentrati sulla formazione del sostituto ideale. I professionisti finanziari in grado di seguire questo iter, non solo riusciranno a raggiungere i propri obiettivi di pensionamento, ma anche a offrire una transizione agevole ai team con cui collaborano.