Come i consulenti e i clienti possono mitigare il rischio di sfruttamento finanziario

Frodi con carta di credito. Phishing. Pirateria informatica. Le truffe finanziarie si presentano in molte forme diverse e chiunque di noi, indipendentemente dall'età, può diventarne vittima.

Ma per i più anziani, soprattutto se colpiti da un declino cognitivo e/o fisico, la probabilità di essere sfruttati è molto più alta. Peraltro spesso questi crimini sono commessi proprio da chi dovrebbe prendersi cura di persone vulnerabili, compresi in alcuni casi i loro stessi familiari.

Che cos'è lo sfruttamento finanziario e quali forme può assumere?

Lo sfruttamento finanziario è definito come l'appropriazione indebita o l'uso improprio dei fondi di un adulto anziano e/o vulnerabile, e comprende la frode, lo sfruttamento da parte di familiari o amici e lo sfruttamento da parte di professionisti o personale di cura. Secondo un rapporto dell'FBI (Federal Bureau of Investigation) sulle frodi a danno degli anziani, nel 2022, più di 92.000 persone di età pari o superiore a 60 anni sono state sfruttate finanziariamente, con perdite per quasi 1,7 miliardi di dollari^1.

Il percepito diritto di accesso alle finanze dei genitori e la coercizione sono i meccanismi utilizzati per sfruttare finanziariamente una persona anziana. I furti e le truffe sono i mezzi attraverso i quali il denaro viene rubato.

La principale di queste truffe è la frode attraverso l'assistenza tecnica, che è la forma di sfruttamento più segnalata tra le vittime over 60. I truffatori si spacciano per esperti di società software molto note, come Apple o Microsoft, e contattano la vittima per telefono, per e-mail o con SMS offrendo di risolvere problemi tecnologici inesistenti o di rinnovare abbonamenti fraudolenti per software o servizi di sicurezza. Spesso si introducono nel sistema informatico della persona presa di mira per causare il problema che poi si offrono di risolvere, in cambio di un pagamento. E mentre sono all'interno del computer della vittima, possono scaricare i dati finanziari e le password per rubare ancora di più.

Il Rapporto sulle frodi agli anziani dell'FBI ha rilevato che le perdite legate a questo tipo di truffa hanno sfiorato i 350 milioni di dollari nel 2021, con un aumento del 137% rispetto all'anno precedente.²

Cosa rende una persona suscettibile di sfruttamento finanziario?

Ci sono diversi fattori che aumentano il rischio di diventare vittime di queste pratiche. Il declino cognitivo è chiaramente un aspetto importante - e lo approfondiremo a breve - ma anche la solitudine e la vulnerabilità psicologica rendono più esposti. Uno studio ha rilevato che la frode era più diffusa tra persone con i livelli più alti di depressione e il minor grado di soddisfazione dei bisogni sociali.³

La perdita di mobilità e la maggiore dipendenza da altri sono ulteriori fattori di rischio importanti. Gli anziani che hanno bisogno di assistenza per le attività quotidiane o che dichiarano di essere in cattive condizioni di salute hanno maggiori probabilità di essere oggetto di sfruttamento finanziario da parte dei familiari. Quando una persona ha bisogno di assistenza, ad esempio per fare la spesa o preparare i pasti, il caregiver può ottenere maggiore accesso alle sue finanze, il che apre le porte allo sfruttamento.⁴

Uno sguardo più attento al declino cognitivo

Una cosa importante da capire sul declino cognitivo è che si verifica nell'arco di un periodo. La demenza, che è un insieme di sintomi legati al declino cognitivo, non si sviluppa da un giorno all'altro. Piuttosto, inizia con una fase di lieve deterioramento cognitivo, durante la quale sono presenti deficit della memoria o del funzionamento esecutivo, che però non interferiscono con le attività quotidiane.

Questa fase lieve può presentare le sfide più importanti, perché le persone che subiscono una menomazione lieve possono fare appello alle loro riserve per mascherare i sintomi. Pertanto, un professionista o un familiare che non trascorre molto tempo con il soggetto in questione o non sa come fare le domande giuste, potrebbe non rendersi conto della demenza che l'ha colpito.

Naturalmente, le capacità cognitive variano, così come la capacità di gestire il denaro. Il 95% degli adulti dai 70 anni in su gestisce i debiti, paga le bollette e mantiene una buona affidabilità creditizia proprio come i cinquantenni. Ma se compare un problema di salute, come il deterioramento cognitivo lieve o la malattia di Alzheimer, questi parametri crollano.⁵

Aiutare i consulenti e i loro clienti a mitigare il rischio di sfruttamento finanziario

I consulenti finanziari sono in una posizione unica per identificare gli anziani a rischio e aiutare a prevenire lo sfruttamento finanziario, o per intervenire precocemente quando viene rilevato. I segnali di allarme potrebbero essere la richiesta, apparentemente improvvisa, da parte di un cliente di lunga data di reintestare i propri conti o di cambiare i beneficiari di un piano pensionistico. Prelievi consistenti o insoliti sono un altro segnale di allarme.

Il declino cognitivo presenta un rischio unico per gli investitori anziani che non è ancora stato affrontato in modo significativo dal settore dei servizi finanziari. A questo proposito, sono orgoglioso di annunciare che Janus Henderson ha recentemente stretto una partnership esclusiva con la Wayne State University (WSU) per aiutare i professionisti della finanza a proteggere gli investitori più anziani dalle forme di sfruttamento esaminate sopra. Lavorando insieme alla WSU, speriamo di aiutare a proteggere un maggior numero di investitori, fornendo strumenti e risorse che i consulenti possono utilizzare per educare i clienti e valutare la loro vulnerabilità.