Perché ogni imprenditore deve entrare nell'ottica di risparmiare per la pensione

Per gli imprenditori, un futuro che vada oltre la gestione di un'azienda può sembrare inimmaginabile e questo può indurli a rimandare la pianificazione della pensione. Sentiamo sempre dire che mañana è il giorno della settimana più pieno di impegni. È una di quelle cose di cui tutti siamo vittime, ma gli imprenditori sono particolarmente suscettibili.

Gli imprenditori devono affrontare circostanze peculiari, come agende fitte di impegni e problemi di cash flow, che rendono particolarmente importante mettere da parte una riserva di denaro. Sebbene la pianificazione della pensione possa sembrare un'impresa molto ardua, è possibile creare un piano efficace. Ecco come iniziare.

Attenzione a cosa dite a voi stessi

Iniziare può essere semplice come cambiare mentalità: dite a voi stessi che la pensione è importante e che risparmiare è possibile. Può anche essere utile ricordare che, dopo il pensionamento, potreste perdere la flessibilità e l'indipendenza di cui godete come imprenditori, a meno che tu non facciate piani adeguati.

Esiste un legame tra ciò che pensiamo e ciò che facciamo. Vi qualificate già come "imprenditori" e mantenete molte delle abitudini associate a questo ruolo: perché non fare lo stesso per quanto riguarda le vostre finanze? La ricerca mostra che descriversi semplicemente come "risparmiatori" o "pianificatori del proprio futuro finanziario" rende le persone più propense ad adottare le abitudini associate a tale descrizione.¹

Queste abitudini possono essere facilitate dalla tecnologia, come il sistema di deposito automatico e l'escalation automatica, una funzione che aumenta automaticamente l'importo messo da parte ogni anno. Lasciati a noi stessi, potremmo essere tentati di dire: “Preferisco spendere i miei soldi in altro o investirli nell'azienda”. Invece queste funzioni automatiche ci permettono di ridurre l'impatto della natura umana e di superare la FOMO (fear of missing out), l'avversione alle perdite o qualsiasi altra cosa ci trattenga dal fare ciò che è necessario.

Fate un piano, ma con un po' di indulgenza

La giusta mentalità può aiutarvi a compiere un passo fondamentale nella pianificazione della pensione: definire degli obiettivi. La maggior parte degli imprenditori ha familiarità con la pianificazione aziendale a breve e lungo termine; queste competenze strategiche possono essere applicate anche ai piani pensionistici. Considerate che aspirazioni avete per la vostra fase di vita successiva, le finanze necessarie per realizzarle e i traguardi a breve, medio e lungo termine che dovete raggiungere per tenervi in carreggiata. Per chi ha fondato un'azienda, i piani per la pensione spesso comprendono l'onere di pianificare la successione. Vendere la vostra attività o cederla avrà implicazioni fiscali e considerazioni finanziarie che avranno un impatto sul vostro piano a lungo termine.

Così come le strategie aziendali possono evolversi e cambiare, anche i piani pensionistici possono evolversi. Forse in certi anni investirete nella pensione meno che in altri periodi, perché avrete investito nell'azienda. E va bene così. I piani cambiano, lo sappiamo tutti. Ma definire una tabella di marcia di qualsiasi tipo è sempre meglio che non averne nessuna.

Pianificare in anticipo ha anche un beneficio per la salute. Il settantacinque percento delle persone che hanno predisposto un piano pensionistico hanno meno stress negativo rispetto a chi non l'ha fatto, secondo una ricerca di Janus Henderson Investors.²

Usate la vostra capacità di delegare

Stabilire degli obiettivi può sembrare abbastanza semplice. Determinare i migliori veicoli pensionistici per raggiungerli può essere difficile.

Gli imprenditori di successo sono bravi a delegare e abituati a rivolgersi a persone con più esperienza e tempo di loro per determinati compiti. Ha senso anche trovare un partner per la vostra strategia previdenziale. Un professionista finanziario può aiutarvi a non avere aspettative eccessive o poco realistiche e a mantenere la giusta rotta verso gli obiettivi che volete raggiungere.

Un ultimo consiglio: non sentitevi in colpa se non avete ancora iniziato a fare piani per la pensione - è tutta energia sprecata. Ricordate solo che nessun giorno è più giusto di oggi per iniziare, e tutto fa brodo.

Questo articolo è uscito inizialmente su Inc. a dicembre 2023.

INFORMAZIONI IMPORTANTI

Le informazioni contenute nel presente documento sono fornite solo a scopo istruttivo e non devono essere interpretate come una consulenza finanziaria, legale o fiscale. Le circostanze possono cambiare nel tempo, per cui potrebbe essere opportuno valutare la strategia con l'assistenza di un professionista finanziario. Le leggi e i regolamenti federali e statali sono complessi e soggetti a cambiamenti. Le leggi di un particolare Stato o le leggi potenzialmente applicabili in una particolare situazione possono influire sulla pertinenza, l'accuratezza o la completezza delle informazioni fornite. Janus Henderson non dispone di informazioni relative a situazioni finanziarie o fiscali particolari, né le esamina o le verifica, e non è responsabile dell'uso di tali informazioni o di qualsiasi posizione assunta in base alle stesse.

Bisognerebbe considerare i conti pensione come investimenti a lungo termine. I conti pensione generalmente hanno spese e commissioni, che possono influire sul relativo valore. I prelievi cosiddetti "non qualified" possono essere soggetti a tasse e sanzioni. Per informazioni più dettagliate sulle imposte, si raccomanda di ottenere consulenza da un commercialista o un avvocato fiscalista.

¹ “’Helping’” versus ‘being a helper’: Invoking the self to increase helping in young children.” Bryan, C. J., Master, A., & Walton, G. M. Child Development, 2014.

² “Study: High Levels of Stress Impacting Financial Advisors and Investors Personally and Professionally.” Financial Planning Association, Janus Henderson Investors, Investopedia. Maggio 2019.