Donne e ricchezza: Metodi semplici per costruire solide fondamenta

Le donne sono una potenza economica. Stanno avviando più imprese e controllano più ricchezza rispetto a pochi anni fa. Tuttavia, la pianificazione della pensione è ancora una sfida; le donne in pensione ricevono circa l'80% del reddito pensionistico rispetto a quello percepito dagli uomini, anche se le donne vivono più a lungo degli uomini^1.

Inoltre, il divario salariale negli Stati Uniti rimane persistente: Le donne hanno guadagnato 84 centesimi per ogni dollaro guadagnato dagli uomini nel 2021² .Ciò significa che le donne stanno perdendo centinaia di migliaia di dollari di guadagno nel corso della loro carriera, il che equivale a meno denaro disponibile da mettere da parte per la pensione.

Le imprenditrici non devono avere a che fare con qualcuno che stabilisce il loro stipendio, ma devono bilanciare le esigenze della loro azienda con le loro finanze personali. Molte donne, comprese le titolari d'impresa, si sentono stressate e non hanno fiducia in se stesse quando si tratta di pianificazione finanziaria a lungo termine, anche se le investitrici hanno dimostrato di saper ottenere risultati migliori degli uomini.³

Le cinque fasi seguenti sono pensate per aiutare le investitrici a ridurre lo stress e a migliorare la salute finanziaria, in modo da potersi concentrare su ciò che conta, tra cui la crescita della propria attività.

1. Fare il punto della situazione. Assicurati di comprendere appieno il tuo quadro finanziario, raccogliendo i documenti finanziari pertinenti, tra cui tre anni di dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e informazioni sui beneficiari. Considera di conservarli in un luogo centralizzato, come una cassaforte. Gli studi dimostrano che il 90% delle donne sarà l'unico responsabile della gestione della pianificazione finanziaria a lungo termine ad un certo punto della nostra vita, quindi è bene prepararsi a questo ruolo più prima che poi.

Potresti anche voler creare un documento di bilancio mensile - un bilancio familiare - per capire le tue spese e identificare le aree in cui risparmiare. Inoltre, è generalmente una buona idea dare priorità all'estinzione dei debiti principali per liberare denaro da investire o risparmiare. Prima si inizia a risparmiare, meglio è, perché si può trarre vantaggio dagli interessi composti, sia sul denaro risparmiato che su quello guadagnato.

2. Stabilisci un obiettivo chiaro. Se non l'hai ancora fatto, fissa un obiettivo di risparmio per la pensione. Un consulente finanziario può aiutarti a determinare un obiettivo che abbia senso per il tuo stile di vita e i tuoi flussi di reddito.Un consulente finanziario può anche valutare i pro e i contro dei diversi piani pensionistici - un passo particolarmente importante se sei un imprenditore, in quanto probabilmente non contribuisci a un piano sponsorizzato da un datore di lavoro esterno.

3. Fissa un appuntamento con le tue finanze. Prendi l'abitudine di rivedere mensilmente le tue finanze, compresi i tuoi risparmi per la pensione. Se hai un partner, fatelo insieme. Le coppie che gestiscono la pianificazione finanziaria insieme si sentono più sicure delle loro finanze rispetto a quelle che non lo fanno, secondo uno studio di Janus Henderson Investors e della Kansas State University⁴.

4. Considerare i costi dell'assistenza sanitaria. Un rapporto dell'Employee Benefits Research Institute stima che una coppia di 65 anni potrebbe aver bisogno di un risparmio di 383.000 dollari per coprire le spese sanitarie durante il pensionamento⁵. Pertanto, dovresti considerare le spese sanitarie nel momento in cui elabori il tuo piano pensionistico. I conti di risparmio per le cure mediche ti consentono di risparmiare per le spese sanitarie durante la pensione e di beneficiare dei vantaggi fiscali.

5. Preparati all'imprevisto. Nessuno può prevedere il futuro. Prendi in considerazione l'istituzione di un fondo di emergenza per contribuire ad alleviare lo stress emotivo nel caso di un'emergenza o di una spesa imprevista, come la disoccupazione o un'ingente riparazione della casa. Questo fondo dovrebbe essere separato dalle tue finanze quotidiane, in modo da non essere tentato di attingervi. L'obiettivo è quello di risparmiare da sei a 12 mesi di spese di vita, il che può sembrare eccessivo. Ma con il tempo e l'intenzione, puoi farlo accadere.

Noi donne abbiamo affrontato una battaglia in salita per molto tempo. Anche se possiamo sperare in un progresso su questo fronte negli anni a venire, la realtà è che dobbiamo essere proattivi, dobbiamo essere intenzionali e dobbiamo trovare il modo di rimanere in carreggiata per raggiungere i nostri obiettivi, nonostante tutte le sfide aggiuntive che dobbiamo affrontare.

Questo articolo è apparso originariamente su Inc. nel dicembre 2023.